اخبار اليوم

مبادئ التمويل الشخصي

Ads

مبادئ التمويل الشخصي

مبادئ التمويل الشخصي بمجرد إنشاء بعض الإجراءات الأساسية، يمكنك البدء في التفكير في الفلسفة.
المفتاح للحصول على أموالك على المسار الصحيح ليس حول تعلم مجموعة جديدة من المهارات.
بدلاً من ذلك، يتعلق الأمر بالتعلم أن المبادئ التي تسهم في النجاح في الأعمال التجارية.
والعمل المهني الخاص بك تمامًا في إدارة الأموال الشخصية.
المبادئ الرئيسية الثلاثة هي تحديد الأولويات والتقييم وضبط النفس.
يعني تحديد الأولويات أنك قادر على إلقاء نظرة على أموالك.

وتمييز ما يحافظ على تدفق الأموال، والتأكد من استمرار تركيزك على هذه الجهود.
التقييم هو المهارة الأساسية التي تمنع المهنيين من الانتشار بأنفسهم بشكل مفرط.
لدى الأفراد الطموحين دائمًا قائمة بالأفكار حول الطرق الأخرى التي يمكنهم من خلالها تحقيق نجاح كبير.
سواء كان ذلك عملًا جانبيًا أو فكرة استثمارية.في حين أن هناك مكانًا ووقتًا تمامًا لأخذ منشور.

فإن إدارة أموالك مثل الأعمال التجارية تعني التراجع وتقييم التكاليف والفوائد المحتملة لأي مشروع جديد.
ضبط النفس هو مهارة الصورة النهائية لإدارة الأعمال الناجحة التي يجب تطبيقها على الشؤون المالية الشخصية.
مرارًا وتكرارًا، يجلس المخططون الماليون مع أشخاص ناجحين ما زالوا يتمكنون بطريقة ما من إنفاق أكثر مما يقومون به.
إن كسب 250 ألف دولار سنويًا لن يحقق لك فائدة كبيرة إذا أنفقت 275 ألف دولار سنويًا.
تعلم كيفية كبح الإنفاق على الأصول التي لا تبني الثروة.
حتى بعد أن تحقق مدخراتك الشهرية أو أهداف خفض الديون أمر حاسم في بناء صافي الثروة.

تعرف على مبادئ التمويل الشخصي

تقدم القليل من المدارس دورات في إدارة أموالك.
مما يعني أن معظمنا سيحتاج إلى الحصول على تعليمنا المالي الشخصي من آبائنا (إذا كنا محظوظين) أو نلتقطه بأنفسنا.
لحسن الحظ، ليس عليك إنفاق الكثير من المال لمعرفة كيفية إدارته بشكل أفضل.
يمكنك تعلم كل ما تحتاج إلى معرفته مجانًا عبر الإنترنت وفي كتب المكتبة.
تقريبا جميع المنشورات الإعلامية تقدم بانتظام المشورة المالية الشخصية.

التعليم المالي الشخصي عبر الإنترنت

طريقة رائعة لبدء التعلم عن التمويل الشخصي هي قراءة مدونات التمويل الشخصي.
بدلاً من النصائح العامة، ستحصل على مقالات حول التمويل الشخصي.
وستتعرف بالضبط على التحديات التي يواجهها الأشخاص الحقيقيون وكيف يتعاملون مع تلك التحديات.
يمتلك السيد موني مستاش مئات الوظائف المليئة بالرؤى اللاذعة حول كيفية الهروب من سباق الفئران والتقاعد مبكرًا جدًا.
وذلك من خلال اتخاذ خيارات نمط حياة غير تقليدية.
يعلمك The Points Guy و Million Mile Secrets كيفية السفر لجزء بسيط من سعر التجزئة.
باستخدام مكافآت بطاقات الائتمان، وتساعدك FareCompar في العثور على أفضل الصفقات على الرحلات الجوية.
غالبًا ما ترتبط هذه المواقع بمدونات أخرى، لذلك ستكتشف المزيد من المواقع أثناء قراءتك.
بالطبع، لا يمكننا المساعدة في تدوين قرننا الخاص في هذه الفئة.
يقدم Investopedia ثروة من التعليم المالي الشخصي المجاني.
قد تبدأ ببرامجنا التعليمية حول الميزانية، وشراء منزل، والتخطيط للتقاعد – أو آلاف المقالات الأخرى في قسم التمويل الشخصي.

تعليم التمويل الشخصي من خلال المكتبة

قد تحتاج إلى زيارة مكتبتك شخصيًا للحصول على بطاقة مكتبة.
ولكن بعد ذلك، يمكنك التحقق من الكتب الصوتية المالية والكتب الإلكترونية عبر الإنترنت دون مغادرة المنزل.
قد يكون بعض من هؤلاء الأكثر مبيعًا متاحًا من مكتبتك المحلية.
مثل “سأعلمك أن تكون ثريًا” و “المليونير المجاور” و “أموالك أو حياتك” و “ريتش داد بور داد”.
كلاسيكيات التمويل الشخصي مثل “التمويل الشخصي للدمى” و”تحويل الأموال الإجمالي” و”الكتاب الصغير للاستثمارات العامة الشائعة”.

دروس التمويل الشخصي المجانية على الإنترنت

إذا كنت تستمتع ببنية الدروس والمسابقات، فجرّب إحدى دورات التمويل الشخصية الرقمية المجانية التالية:
– توفرغرفة الاستثمار في Morningstar مكانًا للمستثمرين المبتدئين وذوي الخبرة على حدٍ سواء.
للتعرّف على الأسهم والصناديق والسندات والمحافظ.
تتضمن بعض الدورات التي ستجدها هناك “الأسهم مقابل الاستثمارات الأخرى” و”طرق الاستثمار في الصناديق المشتركة” و”تحديد مزيج الأصول”.
تستغرق كل دورة حوالي 10 دقائق ويتبعها اختبار لمساعدتك على التأكد من فهمك للدرس.

– تقدم EdX، وهي منصة تعليمية عبر الإنترنت أنشأتها جامعة هارفارد ومعهد ماساتشوستس للتكنولوجيا.
ثلاث دورات على الأقل تغطي التمويل الشخصي.
كيفية توفير المال، كاليفورنيا في بيركلي، والتمويل للجميع من جامعة ميشيغان، تمويل شخصي من جامعة بوردو.
ستعلمك هذه الدورات التدريبية أشياء مثل كيفية عمل الائتمان، وأنواع التأمين التي قد ترغب في القيام بها.
أيضا كيفية زيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك إلى أقصى حد، وكيفية قراءة تقرير الائتمان الخاص بك، والقيمة الزمنية للمال.
لدى Purdue أيضًا دورة عبر الإنترنت حول التخطيط للتقاعد الآمن.
تم تقسيمها إلى 10 وحدات رئيسية، ولكل منها أربع إلى ست وحدات فرعية.
حول موضوعات مثل الضمان الاجتماعي، خطط 401 (ك) و 403 (ب)، و IRAs.

سوف تتعلم عن تحملك للمخاطر، وتفكر في نوع نمط الحياة للتقاعد الذي تريده، وتقدير نفقات التقاعد الخاصة بك.
تقدم جامعة ولاية ميسوري دورة فيديو مجانية عبر الإنترنت حول التمويل الشخصي من خلال iTunes.
هذه الدورة الأساسية جيدة للمبتدئين الذين يرغبون في التعرف على البيانات المالية الشخصية والميزانيات.
وكيفية استخدام الائتمان الاستهلاكي بحكمة، وكيفية اتخاذ قرارات بشأن السيارات والإسكان.

ملفات بودكاست على مبادئ التمويل الشخصي

تعد ملفات بودكاست للتمويل الشخصي طريقة رائعة لتعلم كيفية إدارة أموالك إذا كان لديك وقت فراغ قصير.
أثناء الاستعداد في الصباح، أو ممارسة الرياضة، أو القيادة إلى العمل، أو تشغيل المهمات، أو الاستعداد للنوم.
يمكنك الاستماع إلى نصائح الخبراء بشأن أن تصبح أكثر أمانًا من الناحية المالية.
Dave Ramsey Show هو برنامج اتصال يمكنك الاستماع إليه في أي وقت من خلال تطبيق البودكاست المفضل لديك.
سوف تتعلم عن المشاكل المالية التي يواجهها الأشخاص الحقيقيون وكيف يوصي المليونير الذي انكسر ذات مرة بحلها.
تجعل من NPR’s Planet Money and Freakonomics Radio الاقتصاد مثيرًا للاهتمام.
من خلال استخدامه لشرح الظواهر الواقعية مثل “كيف وصلنا من التفاح الشرير والقذر إلى التفاح الذي طعمه لذيذ بالفعل”، Wells Fargo-faux-accounts.
وما إذا كان يجب استخدام النقود. يساعد سوق American Public Media Marketplace على فهم ما يجري في عالم الأعمال والاقتصاد.
ويجمع So Money مع Farnoosh Torabi المقابلات مع رجال الأعمال الناجحين، ونصائح الخبراء، وأسئلة التمويل الشخصي للمستمعين.

الشيء الأكثر أهمية هو العثور على الموارد التي تعمل لأسلوب التعلم الخاص بك والتي تجدها مثيرة للاهتمام وجذابة.
إذا كانت مدونة أو كتاب أو دورة تدريبية أو بودكاست باهتة أو يصعب فهمها، فواصل المحاولة حتى تجد شيئًا ينقر عليه.
ولا يجب أن يتوقف التعليم بمجرد أن تتعلم الأساسيات. التغييرات الاقتصادية والأدوات المالية الجديدة.
مثل تطبيقات الميزانية هذه، يتم تطويرها دائمًا.
اعثر على الموارد التي تستمتع بها وتثق بها، واستمر في تحسين مهاراتك المالية من الآن إلى التقاعد وحتى بعد ذلك.

دروس الأشياء لا يمكن أن يعلمها لك أحد

يعد تعليم التمويل الشخصي فكرة رائعة للمستهلكين، وخاصة الشباب.
الذين يحتاجون إلى فهم أساسيات الاستثمار أو إدارة الائتمان.
ومع ذلك، فإن فهم المفاهيم الأساسية ليس مسارًا مضمونًا للحس المالي.
يمكن للطبيعة البشرية في كثير من الأحيان أن تخرج أفضل النوايا.
التي تهدف إلى تحقيق درجة ائتمان مثالية أو بناء بيضة عش تقاعد كبيرة.
يمكن أن تساعدك هذه السمات الرئيسية الثلاثة في البقاء على المسار الصحيح :

انضباط

الادخار المنهجي هو أحد أهم مبادئ التمويل الشخصي.
لنفترض أن أرباحك الصافية تبلغ 60000 دولار أمريكي سنويًا.
وأن نفقات المعيشة الشهرية – السكن والغذاء والنقل وما شابه ذلك – تبلغ 3200 دولار أمريكي شهريًا.
هناك خيارات لجعل محيط راتبك الشهري 1800 دولارًا.
من الناحية المثالية، تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء صندوق طوارئ.
أو ربما حساب توفير صحي مميز (HSA) – ليكون مؤهلاً للحصول على واحد.
يجب أن يكون تأمينك الصحي خطة صحية عالية الخصم (HDHP) – للوفاء – مصروفات طبية.
لنفترض أنك طورت ميلًا لملابس المصممين وعطلات نهاية الأسبوع على الشاطئ.

الانضباط المطلوب للادخار بدلاً من الإنفاق يمكن أن يمنعك من اتخاذ هذه الخطوة الهامة وتوفير 10٪ إلى 15٪ من إجمالي الدخل.
الذي كان يمكن أن يخبأ في سوق المال للاحتياجات قصيرة الأجل.
ثم هناك انضباط الاستثمار؛ إنه فقط لمديري الأموال المؤسساتية ذوي البشرة السميكة الذين يكسبون عيشهم في شراء وبيع الأسهم.

ومن الأفضل للمستثمر العادي تحديد هدف لجني الأرباح والالتزام بها.
كمثال، تخيل أنك اشتريت سهم Apple Inc.
في فبراير 2016 بسعر 93 دولارًا وتعهدت بالبيع عندما تجاوزت 110 دولارات، كما فعلت بعد شهرين. لكنك لم تفعل.
انتهى بك الأمر إلى الخروج من المركز في يوليو 2016، بسعر 97 دولارًا.
متخليًا عن مكاسب بقيمة 13 دولارًا للسهم والفرصة المحتملة للربح من استثمار آخر.

إحساس بالتوقيت

بعد ثلاث سنوات من الكلية ، تم إنشاء صندوق الطوارئ وحان الوقت لمكافأة نفسك.
تبلغ تكلفة طائرة التزلج 3000 دولار.
تعتقد أن الاستثمار في أسهم النمو يمكن أن ينتظر سنة أخرى.
هناك متسع من الوقت لإطلاق محفظة استثمارية، أليس كذلك؟.
ومع ذلك، فإن تأجيل الاستثمار لمدة عام واحد يمكن أن يكون له عواقب كبيرة.
يمكن توضيح تكلفة الفرصة البديلة لشراء القارب من خلال القيمة الزمنية للمال.
مبلغ 3000 دولار المستخدم في شراء جت سكي كان سيصل إلى ما يقرب من 49000 دولار في 40 عامًا بفائدة 7٪.
وهو متوسط عائد سنوي معقول لصندوق مشترك للنمو على المدى الطويل.
وبالتالي، فإن تأخير قرار الاستثمار بحكمة قد يؤدي أيضًا إلى تأخير القدرة على التقاعد في سن 62، كما تريد.
القيام بغدًا بما يمكنك فعله اليوم يمتد أيضًا إلى دفع الديون.
يستغرق رصيد بطاقة الائتمان 3000 دولار 222 شهرًا للتقاعد إذا تم دفع الحد الأدنى للدفع 75 دولارًا كل شهر.
ولا تنسى الفائدة التي تدفعها: بنسبة 18٪ في أبريل، تصل إلى 3923 دولارًا في تلك الأشهر.
إن تخفيض مبلغ 3000 دولار أمريكي لمحو الرصيد في الشهر الحالي يوفر وفورات كبيرة — تقريبًا مثل تكلفة التزلج النفاث.

انفصال عاطفي

مسائل التمويل الشخصي هي عمل، ويجب ألا تكون الأعمال شخصية.
تتضمن إحدى الجوانب الصعبة والضرورية لصنع القرار المالي السليم إزالة العاطفة من المعاملة.
إن شراء المشتريات أو القروض المندفعة لأفراد العائلة أمر جيد ولكنه يمكن أن يؤثر بشكل كبير على أهداف الاستثمار طويلة المدى.
من المحتمل ألا يدفع لك ابن عمك الذي أحرق أخيك وأختك، أيضًا – لذا فإن الإجابة الذكية هي رفض طلباته للمساعدة.
من المؤكد أنه من الصعب التراجع عن التعاطف، ولكن مفتاح الإدارة المالية الشخصية الحصيفة هو فصل المشاعر عن العقل.

كسر مبادئ التمويل الشخصي

قد يكون لمجال التمويل الشخصي المزيد من الإرشادات و “النصائح الذكية” لاتباعها أكثر من أي دولة أخرى.
على الرغم من أن هذه القواعد جيدة للتعرف عليها، فإن لكل شخص ظروفًا فردية.
فيما يلي بعض القواعد التي لا يفترض أن يكسرها الحكمة، خاصة الشباب، ولكن يجب التفكير في كسرها على أي حال.

ادخار أو استثمار جزء محدد من دخلك

تتضمن الميزانية المثالية توفير مبلغ صغير من راتبك كل شهر للتقاعد – عادة حوالي 10٪ إلى 20٪.
في حين أن كونك مسؤولاً من الناحية المالية أمر مهم، والتفكير في مستقبلك أمر بالغ الأهمية.
فإن القاعدة العامة المتمثلة في توفير مبلغ معين في كل فترة لتقاعدك قد لا تكون دائمًا الخيار الأفضل.
خاصة بالنسبة للشباب الذين بدأوا للتو في العالم الحقيقي.

أولاً، يحتاج العديد من الشباب والطلاب إلى التفكير في دفع أكبر نفقات حياتهم.
مثل سيارة جديدة أو منزل أو تعليم ما بعد المرحلة الثانوية.
إن سحب ما بين 10٪ إلى 20٪ من الأموال المتاحة سيكون بمثابة نكسة واضحة في إجراء تلك المشتريات.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الادخار للتقاعد لا معنى له إذا كان لديك بطاقات ائتمان أو قروض بفائدة تحتاج إلى سدادها.
من المحتمل أن يؤدي سعر الفائدة البالغ 19٪ على تأشيرتك إلى إبطال العوائد.
التي تحصل عليها من محفظة التقاعد المتوازنة لصندوقك المشترك، خمس مرات أكثر.
أيضًا، توفير بعض المال للسفر وتجربة أماكن وثقافات جديدة يمكن أن يكافئ بشكل خاص الشاب.
الذي لا يزال غير متأكد من مسار حياته.

الاستثمار طويل الأجل / الاستثمار في الأصول الأكثر خطورة

القاعدة الأساسية للمستثمرين الشباب هي أنه يجب أن يكون لديهم نظرة طويلة الأمد وأن يلتزموا بفلسفة الشراء والاحتفاظ.
هذه القاعدة هي واحدة من الأسهل لتبرير كسر.
قد تكون القدرة على التكيف مع الأسواق المتغيرة هي الفرق بين كسب المال، مقارنة بالجلوس في وضع الخمول والمشاهدة.

مع تقلص مدخراتك التي حصلت عليها بشق الأنفس. الاستثمار قصير المدى له مزاياه في أي سن.
الآن، إذا لم تعد متزوجًا بفكرة الاستثمار طويل الأجل، يمكنك الالتزام بالاستثمارات الأكثر أمانًا أيضًا.
كان المنطق هو أن المستثمرين الشباب لديهم مثل هذا الأفق الزمني الطويل للاستثمار.
يجب أن يستثمروا في مشاريع ذات مخاطر أعلى لأن لديهم بقية حياتهم للتعافي من أي خسائر قد يعانون منها.
ومع ذلك، إذا كنت لا ترغب في تحمل مخاطر لا داعي لها في استثماراتك قصيرة إلى متوسطة الأجل، فلا داعي لذلك.
إن فكرة التنويع جزء مهم من إنشاء محفظة استثمارية قوية. وهذا يشمل كلاً من مخاطر الأسهم الفردية والأفق الاستثماري المقصود.

في الطرف الآخر من الطيف العمري، يتم تشجيع المستثمرين القريبين والمتقاعدين على العودة إلى الاستثمارات الأكثر أمانًا.
على الرغم من أنها قد تحقق عائدات أقل من التضخم، من أجل الحفاظ على رأس المال.
بالتأكيد، من المهم تحمل مخاطر أقل لأن سنواتك لكسب المال والتعافي من الأوقات المالية السيئة تتقلص.
ولكن في سن 60 أو 65 عامًا، يمكن أن يكون لديك 20 أو حتى أكثر من 30 عامًا.
بعض استثمارات النمو لا تزال منطقية بالنسبة لك.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق