قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

أنواع التأمين على الحياة

Ads

أنواع التأمين على الحياة

تتوفر العديد من أنواع التأمين على الحياة لتلبية جميع أنواع الاحتياجات والاختيارات.

مدة محددة :

يستمر التأمين على الحياة لمدة معينة من السنوات، ثم ينتهي.
تختار المصطلح عند تطبيق السياسة، والمصطلحات الشائعة هي 10 أو 20 أو 30 سنة.
مصطلح المستوى – الأقساط هي نفسها كل عام.

زيادة المدة :

تكون الأقساط أقل عندما تكون أصغر وتزداد مع تقدمك في العمر، ويسمى هذا أيضًا “المصطلح القابل للتجديد سنويًا”.

دائم :

يظل هذا ساري المفعول طوال حياة المؤمن عليه بالكامل ما لم يتوقف حامل البوليصة عن دفع أقساط التأمين أو يتنازل عن البوليصة.
عادة ما تكون أكثر تكلفة من المصطلح.

قسط واحد :

في هذه الحالة يدفع حامل الوثيقة كامل الأقساط مقدمًا بدلاً من سداد دفعات شهرية أو ربع سنوية أو سنوية.

التأمين على الحياة بالكامل :

التأمين على الحياة بالكامل هو نوع من التأمين الدائم والذي يتراكم عليه القيمة النقدية.

التأمين الدائم على الحياة :

نوع من التأمين الدائم مع مكون للقيمة النقدية يكسب فائدة.
والتأمين على الحياة الشامل له أقساط قابلة للمقارنة مع التأمين على الحياة لأجل.
على عكس المدى والحياة كلها، يمكن تعديل أقساط التأمين ومزايا الوفاة بمرور الوقت.

ضمان عالمي :

هذا هو نوع من التأمين الشامل لا يبني قيمة نقدية ولديه أقساط أقل من الحياة بأكملها.

متغير عالمي :

مع التأمين على الحياة المتغير الشامل، يُسمح لحامل البوليصة باستثمار القيمة النقدية للسياسة.

مفهرس عالمي :

هذا النوع من التأمين على الحياة يتيح لحامل الوثيقة الحصول على معدل عائد ثابت أو مفهرس على عنصر القيمة النقدية.

الدفن أو النفقة النهائية :

هذا هو نوع من التأمين الدائم على الحياة له فائدة صغيرة في الوفاة.
على الرغم من الأسماء، يمكن للمستفيدين استخدام منفعة الوفاة كما يحلو لهم.

قضية مضمونة :

نوع من التأمين الدائم متاح للأشخاص الذين يعانون من مشاكل طبية والتي من شأنها أن تجعلهم غير قابلة للتأمين.
والتأمين على الحياة المضمون لن يدفع تعويضات الوفاة خلال أول سنتين من سريان الوثيقة.
ما لم تكن الوفاة عرضية بسبب لخطر كبير على تأمين الشخص. ومع ذلك.
ستعيد شركة التأمين أقساط البوليصة بالإضافة إلى الفائدة للمستفيدين إذا مات المؤمن عليه خلال تلك الفترة.

ركاب التأمين على الحياة

تقدم العديد من شركات التأمين لحاملي وثائق التأمين خيار تخصيص سياساتهم لتلائم احتياجاتهم.
الدراجين هم الطريقة الأكثر شيوعًا التي قد يقوم بها حاملو الوثائق بتعديل خطتهم.
هناك العديد من الدراجين، لكن التوفر يعتمد على الموفر.
عادة ما يدفع حامل الوثيقة قسطًا إضافيًا لكل متسابق أو رسم لممارسة المتسابق.
على الرغم من أن بعض السياسات تتضمن بعض الدراجين في قسطهم الأساسي.

يوفر متسابق استحقاقات الوفاة العرضي تغطية إضافية للتأمين على الحياة في حالة وفاة المؤمن عليه عن طريق الخطأ.
يعفي التنازل عن متسابق الأقساط حامل الوثيقة من دفع أقساط التأمين إذا أصبح المؤمن عليه معطلًا وغير قادر على العمل.
قد يدفع متسابق دخل العجز دخلًا شهريًا في حالة عدم قدرة حامل الوثيقة على العمل لعدة أشهر أو أكثر.
بسبب مرض خطير أو إصابة.

وعند تشخيص المرض النهائي، يسمح متسابق إعانة الوفاة المتسارع للمؤمن عليه بجمع جزء أو كل إعانة الوفاة.
متسابق الرعاية الطويلة الأجل هو نوع من إعانات الوفاة المتسارعة التي يمكن استخدامها لدفع تكاليف رعاية المسنين.
أو العيش بمساعدة أو الرعاية في المنزل عندما يحتاج المؤمن له إلى المساعدة في أنشطة الحياة اليومية.
مثل الاستحمام وتناول الطعام واستخدام الحمام.

يسمح متسابق التأمين المضمون لحامل الوثيقة بشراء تأمين إضافي في وقت لاحق دون مراجعة طبية.
كل وثيقة خاصة بالمؤمن والمؤمن.
من المهم مراجعة وثيقة سياستك لفهم المخاطر التي تغطيها سياستك، وكم ستدفع للمستفيدين، وتحت أي ظروف.

كيفية الحصول على التأمين على الحياة

قبل التقدم للحصول على التأمين، يجب عليك تحليل وضعك المالي وتحديد مقدار المال المطلوب.
من أجل الحفاظ على مستوى معيشة المستفيدين أو تلبية الحاجة التي تشتري منها سياسة.

على سبيل المثال، إذا كنت مقدم الرعاية الأساسي ولديك أطفال يبلغون من العمر عامين وأربعة أعوام.
فستحتاج إلى تأمين كافٍ لتغطية مسؤولياتك في الحراسة حتى يكبر أطفالك ويكونوا قادرين على إعالة أنفسهم.
يمكنك البحث في تكلفة استئجار مربية ومدبرة منزل، أو استخدام رعاية الأطفال التجارية وخدمة التنظيف، ثم ربما تضيف المال للتعليم.
أضف ما ستكون عليه هذه التكاليف خلال الـ 16 عامًا القادمة أو نحو ذلك.
وأضف المزيد للتضخم، وهذه فائدة الوفاة التي قد ترغب في شرائها – إذا كنت تستطيع تحملها.

من الحكمة إعادة تقييم احتياجاتك للتأمين على الحياة سنويًا أو بعد أحداث حياتية مهمة.
مثل الطلاق أو الزواج أو ولادة أو تبني طفل أو عمليات شراء كبيرة، مثل المنزل.
قد تحتاج إلى تحديث المستفيدين من السياسة، أو زيادة التغطية، أو حتى تقليل التغطية.

التأمين على الحياة والتأهل له

تقوم شركات التأمين بتقييم كل متقدم للتأمين على الحياة على أساس كل حالة على حدة.
ومع وجود مئات من شركات التأمين للاختيار من بينها.
يمكن لأي شخص تقريبًا العثور على سياسة ميسورة التكلفة تلبي احتياجاتهم جزئيًا على الأقل.
في عام 2018، كان هناك 841 شركة تأمين على الحياة وإقراض سنوي في الولايات المتحدة، وفقًا لمعهد معلومات التأمين.

علاوة على ذلك، تبيع العديد من شركات التأمين أنواعًا وأحجامًا متعددة من الوثائق.
وبعضها متخصص في تلبية الاحتياجات المحددة، مثل سياسات الأشخاص الذين يعانون من حالات صحية مزمنة.
وهناك أيضًا وسطاء متخصصون في التأمين على الحياة ويعرفون ما هو مختلف تقدم الشركات.
ويمكن للمتقدمين العمل مع وسيط مجانًا للعثور على التأمين الذي يحتاجونه.
هذا يعني أنه يمكن لأي شخص تقريبًا الحصول على نوع من بوليصة التأمين على الحياة.
إذا كان يبدو صعبًا بما فيه الكفاية ومستعدًا لدفع سعر مرتفع بما يكفي أو قبول مكافأة وفاة أقل من المثالية.

التأمين ليس فقط للأصحاء والأثرياء، ولأن صناعة التأمين أوسع بكثير مما يدركه العديد من المستهلكين.
الحصول على التأمين على الحياة ممكنًا وبأسعار معقولة حتى إذا تم رفض الطلبات السابقة أو كانت عروض الأسعار غير مكلفة.

وبشكل عام، كلما كنت أصغر سناً وأكثر صحة، كلما كان من الأسهل أن تكون مؤهلاً للتأمين على الحياة.
وكلما كبرت وأقل صحة، كلما كان الأمر أصعب.
تجعل بعض خيارات نمط الحياة، مثل استخدام التبغ أو الانخراط في هوايات محفوفة بالمخاطر مثل القفز بالمظلات.
من الصعب التأهل أو تؤدي إلى معدلات أعلى.

استخدامات إضافية للتأمين على الحياة

يستخدم معظم الناس تأمين على الحياة لتوفير المال للمستفيدين الذين يعانون من صعوبات مالية عند وفاة المؤمن عليه.
ومع ذلك، بالنسبة للأثرياء، يمكن أن توفر المزايا الضريبية للتأمين على الحياة.
بما في ذلك النمو المؤجل الضريبي للقيمة النقدية، والأرباح المعفاة من الضرائب.
واستحقاقات الوفاة المعفاة من الضرائب، فرصًا استراتيجية إضافية.

تقاعد التمويل :

يمكن أن توفر السياسات ذات القيمة النقدية أو عنصر الاستثمار مصدر دخل التقاعد.
يمكن أن تأتي هذه الفرصة برسوم عالية ومزايا وفاة أقل.
لذلك قد تكون خيارًا جيدًا فقط للأفراد الذين وصلوا إلى الحد الأقصى لحسابات التوفير والاستثمار الأخرى.
استراتيجية تعظيم المعاشات التقاعدية التي تم وصفها سابقًا هي طريقة أخرى يمكن بها استخدام التأمين على الحياة لتمويل التقاعد.

تجنب الضرائب :

عادة ما تكون منفعة وفاة وثيقة تأمين على الحياة معفاة من الضرائب.
يشتري الأفراد الأثرياء أحيانًا تأمينًا دائمًا على الحياة داخل صندوق للمساعدة في دفع الضرائب العقارية التي ستكون مستحقة عند وفاتهم.
تساعد هذه الاستراتيجية في الحفاظ على قيمة التركة لورثتهم.
تجنب الضرائب هو استراتيجية تلتزم بالقانون لتقليل المسؤولية الضريبية للمرء ويجب عدم الخلط بينها وبين التهرب الضريبي، وهو أمر غير قانوني.

اقتراض المال :

يتراكم معظم التأمين الدائم على الحياة القيمة النقدية التي يمكن لحامل الوثيقة الاقتراض منها.
ومن الناحية الفنية، أنت تقترض أموالًا من شركة التأمين وتستخدم القيمة النقدية الخاصة بك كضمان.
على عكس الأنواع الأخرى من القروض، فإن درجة ائتمان حامل الوثيقة ليست عاملاً.
يمكن أن تكون شروط السداد مرنة، وتعود فائدة القرض إلى حساب القيمة النقدية لحامل الوثيقة.
قروض السياسة يمكن أن تقلل من استحقاقات الوفاة للسياسة، ولكن.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق