قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

أنواع قروض إدارة الإسكان الفدرالية

Ads

أنواع قروض إدارة الإسكان الفدرالية

بالإضافة إلى الرهون العقارية الأولى التقليدية، تقدم وكالة قروض إدارة الإسكان الفدرالية العديد من برامج القروض الأخرى، بما في ذلك :

برنامج الرهن العقاري (HECM)

برنامج الرهن العقاري العكسي الذي يساعد كبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 62 سنة وما فوق.
على تحويل الأسهم في منازلهم إلى نقد مع الاحتفاظ بحق الملكية في المنزل.
يمكنك اختيار كيفية سحب الأموال، إما كمبلغ شهري ثابت أو حد ائتمان (أو كليهما).
-قرض تحسين:
العوامل التي تؤثر على تكلفة بعض الإصلاحات والتجديدات في القرض.
يتيح لك هذا القرض اقتراض المال لكل من شراء المنزل وتحسينات المنزل.
والتي يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا إذا لم يكن لديك الكثير من المال في متناول اليد بعد إجراء دفعة أولى.

برنامج الرهن العقاري الموفر للطاقة من FHA

هو مفهوم مشابه، لكنه يهدف إلى ترقيات يمكن أن تخفض فواتير الخدمات الخاصة بك.
مثل العزل الجديد أو تركيب أنظمة جديدة للطاقة الشمسية أو طاقة الرياح.
الفكرة هي أن المنازل الموفرة للطاقة لديها تكاليف تشغيل أقل.
وذلك من الفواتير ويتيح المزيد من الدخل لمدفوعات الرهن العقاري.
القسم 245 (أ) القرض :
برنامج للمقترضين الذين يتوقعون زيادة دخولهم.
بموجب برنامج القسم 245 (أ)، تبدأ رهن السداد التدريجي بدفعات شهرية أولية أقل تزداد تدريجيًا بمرور الوقت.
وقد قام رهن الأسهم المتزايدة بجدولة الزيادات في مدفوعات رأس المال الشهرية التي تؤدي إلى شروط قرض أقصر.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل القروض التقليدية.

تلخيص الأرقام

تتوفر قروض إدارة الإسكان الفدرالية للأفراد الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500.
فإذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بين 500 و579، يمكنك الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدفعة أولى 10٪.
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك هي 580 أو أعلى، يمكنك الحصول على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية بأقل من 3.5٪.
بالمقارنة، ستحتاج إلى درجة ائتمانية لا تقل عن 620 ودفع مقدم بين 3٪ و 20٪ للتأهل للحصول على قرض عقاري تقليدي.
بالنسبة لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو أي رهن عقاري، يجب أن تكون على الأقل عامين من الإفلاس.
وذلك في حالة ما لم تتمكن من إثبات أن الإفلاس كان بسبب ظروف لا يمكن السيطرة عليها.
يجب أن تتم إزالتك لمدة ثلاث سنوات على الأقل من أي عمليات حبس وإثبات أنك تعمل على إعادة تأسيس ائتمان جيد.
إذا كنت متأخرًا في قروض الطلاب الفيدرالية أو ضرائب الدخل، فلن تكون مؤهلاً.

اعتبارات خاصة

سيقوم المقرض الخاص بك بتقييم مؤهلاتك للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية كما يفعل أي طالب تمويل عقاري.
ومع ذلك، فبدلاً من استخدام تقرير الائتمان الخاص بك، قد ينظر المقرض إلى تاريخ عملك في العامين الماضيين.
بالإضافة إلى سجلات محفوظات الدفع الأخرى، مثل مدفوعات المنفعة والإيجار.
يمكنك التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إذا كنت قد تعرضت للإفلاس أو الرهن، بشرط إعادة تأسيس ائتمان جيد.

بشكل عام، كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك والدفعة المقدمة، ارتفع معدل الفائدة الذي ستدفعه على الرهن العقاري.
ضع في اعتبارك أنه عند شراء منزل، قد تكون مسؤولاً عن بعض المصروفات النثرية.
مثل رسوم إنشاء القرض، وأتعاب المحاماة، وتكاليف التقييم.
واحدة من مزايا الرهن العقاري هو أن البائع أو منشئ المنزل أو المقرض يمكن أن تدفع بعض هذه التكاليف الختامية نيابة عنك.
إذا كان البائع يواجه صعوبة في العثور على مشتري، فقد يعرض عليك فقط مساعدتك في الختام كمحلي صفقة.
جنبا إلى جنب مع درجة الائتمان ومعايير الدفعة الأولى.

فهناك متطلبات محددة الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية المحددة من قبل FHA.
يجب أن يكون المقرض الخاص بك مقرضًا معتمدًا من FHA.
يجب أن يكون لديك تاريخ عمل ثابت أو عملت لدى نفس صاحب العمل خلال العامين الماضيين.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فأنت بحاجة إلى عامين من تاريخ العمل الحر الناجح.
موثقًا من خلال الإقرارات الضريبية والميزانية الحالية للسنة الحالية وبيان الربح والخسارة.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص لمدة تقل عن عامين ولكن أكثر من عام واحد.
فقد تظل مؤهلاً إذا كان لديك عمل قوي وسجل دخل للعامين السابقين للعمل الحر.
كان العمل الحر في نفس الوقت أو مهنة ذات صلة.
يجب أن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي صالح، وأن تكون مقيمًا بشكل قانوني في الولايات المتحدة.
أن تكون أيضا في السن القانوني في ولايتك لتوقيع قرض عقاري.

اعتبارات الرهن العقاري الخاص

عادة، يجب أن يكون العقار الذي يتم تمويله هو مكان إقامتك الرئيسي ويجب أن يكون مملوكًا للمالك.
لا يمكن استخدام برنامج القرض هذا للاستثمار أو تأجير العقارات.
المنازل المنفصلة وشبه المنفصلة، والمنازل المستقلة، والبيوت ذات الصفوف والشقق ضمن مشاريع الشقق المعتمدة منFHA مؤهلة للحصول على تمويل إدارة الإسكان الفدرالية.
يجب أن تكون نسبة الواجهة الأمامية أقل من 31٪ من دخلك الإجمالي.
تشمل مدفوعات الرهن العقاري ورسوم HOA وضرائب الملكية والتأمين على الرهن العقاري وتأمين مالك المنزل.
في بعض الحالات، قد تتم الموافقة عليك بنسبة 40٪.

يجب أن تكون نسبة النهاية الخلفية (مدفوعات الرهن العقاري وجميع ديون المستهلك الشهرية الأخرى) أقل من 43٪ من دخلك الإجمالي.
ومع ذلك، من الممكن الموافقة عليه بنسبة تصل إلى 50٪.
أيضا، تحتاج إلى تقييم الملكية من المثمن المعتمد من FHA، ويجب أن يستوفي المنزل الحد الأدنى من المعايير.
إذا كان المنزل لا يفي بهذه المعايير ولم يوافق البائع على الإصلاحات المطلوبة، يجب عليك دفع ثمن الإصلاحات عند الإغلاق.
(يتم الاحتفاظ بالأموال في الضمان حتى يتم إجراء الإصلاحات).

حدود قروض إدارة الإسكان الفدرالية

أحد قيود قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو أن لها حدودًا خارجية على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
يتم تعيين هذه من قبل المنطقة التي تعيش فيها، مع وجود مناطق منخفضة التكلفة ذات حد أدنى من قرض FHA المعتاد.
والمناطق ذات التكلفة العالية التي لها رقم أعلى (“السقف”).
ثم هناك مناطق “استثناء خاص” – بما في ذلك ألاسكا وهاواي وجوام وجزر فيرجن الأمريكية – حيث تكاليف البناء المرتفعة تجعل الحدود أعلى.
في أي مكان آخر، يتم تعيين الحد على 115 ٪ من متوسط سعر المنزل للمقاطعة.
كما هو محدد من قبل وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية.

الإعفاء من قروض إدارة الإسكان الفدرالية

لا تخلو قروض إدارة الإسكان الفدرالية من الإيجابيات: بمجرد حصولك على قرض، قد تكون مؤهلاً للحصول على إعفاء من القرض.
إذا كنت تعاني من صعوبات مالية مشروعة – مثل فقدان الدخل أو زيادة في نفقات المعيشة.
أو تواجه صعوبة في جعل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.
برنامج تعديل أسعار المنازل (FAM)، على سبيل المثال، FHA، يمكن أن تساعدك على تجنب حبس الرهن.
وذلك عن طريق خفض دفع الرهن العقاري الشهري بشكل دائم إلى مستوى بأسعار معقولة.
لتصبح مشاركًا كاملاً في البرنامج، يجب أن تكمل بنجاح خطة دفع تجريبية تقوم فيها بإجراء ثلاث دفعات مجدولة.
وذلك في الوقت المحدد – بالمبلغ المعدل.

قرر ما هو الأفضل بالنسبة لك

على الرغم من أن قرض إدارة الإسكان الفدرالية قد يبدو رائعًا, إلا أنه ليس للجميع.
لن يساعد أولئك الذين حصلوا على درجات ائتمانية أقل من 500.
على النقيض من ذلك، قد يكون أصحاب المنازل الطموحون الذين يمكنهم تحمل دفعة أولى كبيرة أفضل حالا في الحصول على قرض عقاري تقليدي.
حيث يمكنهم توفير المزيد من المال على المدى الطويل.
وذلك من خلال أسعار الفائدة المنخفضة وقسط تأمين الرهن العقاري الذي يوفره المقرضون التقليديون.
وكما تقول FHA، فإن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لن يستوعب أولئك الذين يتسوقون في الطرف الأعلى من طيف الأسعار.
تم إنشاء برنامج قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لدعم “مشتري المنازل ذوي الدخل المنخفض والمتوسط”.
ولا سيما أولئك الذين لديهم نقد محدود يتم توفيره مقابل دفعة أولى.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق