إعادة التأمين Reinsurance

ما هي إعادة التأمين Reinsurance

يعرف أيضا إعادة التأمين بـ التأمين على شركات التأمين أو التأمين ضد الخسائر، ويعتبر ممارسة تقوم بها شركات التأمين التي تنقل أجزاء من محافظ المخاطر إلى أطراف أخرى بموجب شكل من أشكال الاتفاق للحد من احتمال دفع التزام كبير ناتج عن مطالبة تأمين، ويعرف الطرف الذي ينوع محفظة التأمين الخاصة به بـ الطرف المتنازل، والطرف الذي يقبل إجزاء من الالتزام المحتمل مقابل حصة من قسط التأمين يعرف بـ شركة إعادة التأمين.

مفهوم إعادة التأمين

تسمح إعادة التأمين للشركة التأمين بالبقاء قادرة على استرداد بعض أو جميع المبالغ المدفوعة للمطالبين بالتأمين، كما تقلل إعادة التأمين من صافي الالتزامات على المخاطر الفردية والحماية الكارثية من الخسائر الكبيرة والمتعددة، كما أنه يوفر لشركات التنازل القدرة على زيادة قدراتها على الاكتتاب من حيث عدد وحجم المخاطر.

فوائد إعادة التأمين

من خلال تغطية المؤمن ضد الالتزامات الفردية المتراكمة، يمنح إعادة التأمين شركة التأمين مزيدًا من الأمان لمساهمتها وقدرتها على الوفاء بالدين ونتائج أكثر استقرارًا عندما تحدث أحداث غير عادية وكبرى. قد تقوم شركات التأمين بالتأمين على سياسات تغطي كمية أكبر أو حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة التكاليف الإدارية بشكل مفرط لتغطية هوامشها المالية. بالإضافة إلى ذلك، فإن إعادة التأمين توفر أصول سائلة جوهرية لشركات التأمين في حالة حدوث خسائر استثنائية.

أنواع إعادة التأمين

كما تحمي التغطية الاختيارية شركة التأمين من المخاطر الفردية والمحددة أو العقد، وإذا كانت تحتاج المخاطر العديدة أو العقود إعادة التأمين، يتم مناقشة كل واحد منهم على حدة، كما أن شركة التأمين لديها كل الحق في قبول أو إنكار مقترح إعادة التأمين الاختياري.

تعتبر معاهدة إعادة التأمين نافذة لمدة زمنية محددة وليس على أساس المخاطر أو العقود. وتغطي شركة التأمين كل أو جزء من المخاطر التي قد تتكبدها شركة التأمين.

تحت إعادة التأمين النسبي، تتلقى شركة التأمين حصة متناسبة من جميع أقساط التأمين التي تبيعها شركة التأمين، عند تقديم المطالبات، تتحمل شركة التأمين جزءًا من الخسائر بناءً على نسبة مئوية متفاوض عليها مسبقًا، كما تعيد شركة التأمين أيضًا تكاليف المؤمِّن لتجهيزه، واقتنائه، وكتابته.

مع إعادة التأمين غير النسبي، تكون شركة التأمين مسؤولة إذا تجاوزت خسائر المؤمِّن مبلغًا محددًا، يُعرف باسم أولوية أو حد الاحتفاظ. نتيجة لذلك، ليس لدى شركة التأمين حصة متناسبة في أقساط التأمين وخسائره، وقد يستند الحد الأقصى للأولوية أو الاحتفاظ إلى نوع واحد من المخاطر أو فئة مخاطر كاملة.

وتعتبر إعادة التأمين على زيادة الخسائر نوع من التغطية غير التناسبية التي تغطي فيها شركة التأمين الخسائر التي تتجاوز الحد الذي يحتفظ به المؤمِّن. ويتم تطبيق هذا العقد عادة على الأحداث الكارثية، التي تغطي شركة التأمين إما على أساس كل حدث أو للخسائر المتراكمة خلال فترة زمنية محددة.

بموجب إعادة التأمين على المخاطر، يتم تغطية جميع المطالبات التي تم تحديدها خلال الفترة الفعلية، بغض النظر عما إذا كانت الخسائر قد حدثت خارج فترة التغطية. كما لا توجد أي تغطية للمطالبات التي تنشأ خارج فترة التغطية، حتى لو حدثت الخسائر أثناء سريان العقد