قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

الإيداع لأجل

Ads

ما هو الإيداع لأجل؟

الإيداع لأجل هو حساب مصرفي بفائدة له تاريخ استحقاق محدد مسبقًا.
شهادة الإيداع هي المثال الأكثر شهرة، ويجب أن يبقى المال في الحساب لفترة محددة لكسب معدل الفائدة المعلن.
عادة ما تدفع الودائع لأجل معدل فائدة أعلى بقليل من حساب التوفير العادي، وكلما طال وقت الاستحقاق  زاد دفع الفائدة.
اسم آخر لهذا النوع من الاستثمار هو الودائع لأجل.

توضيح الإيداع لأجل

يمكن شراء وديعة لأجل مثل قرص مضغوط من أي بنك أو اتحاد ائتماني أو أي مؤسسة مالية أخرى.
تختلف أسعار الفائدة المدفوعة، كما تختلف الشروط الأخرى.
على سبيل المثال، قد يعرض أحد البنوك عائدًا أعلى ولكنه يتطلب إيداعًا أكبر.
فإنه يدفع إلى يتسوق. معظمها ينشر أسعارها بشكل بارز ويعلن عنها على نطاق واسع.
شهادة إيداع هو في الأساس حساب توفير يتم فتحه مع الوعد بأن المالك لن يلمس المال لفترة زمنية محددة.
يمكن أن يتراوح هذا من بضعة أشهر إلى سنوات. تعتبر مدة سنة أو أقل وديعة لأجل قصيرة الأجل.
أي شيء أكثر من ذلك هو وديعة طويلة الأجل.

العقوبات على الانسحابات المبكرة

يمكن لمالك الوديعة لأجل سحب الأموال إذا لزم الأمر ولكنه سيفقد بعض أو كل الفائدة الموعودة وقد يدفع رسومًا جزائية.
الشروط مكتوبة بخط دقيق يتلقاها المدخر عند فتح الحساب.
يمكن للعميل كسب معدل فائدة أعلى بقليل باستخدام حساب وديعة.
لأجل مما سيكون متاحًا في حساب التوفير القياسي أو حساب الشيكات ذات الفائدة.
يتم تقديم عائد أفضل لأن الأموال تظل مقفلة حتى تاريخ استحقاق الحساب.
يتم تأمين الودائع لأجل من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع حتى 250،000 دولار لكل استثمار.
أولئك الذين افتتحوا في اتحاد ائتماني يحملون حماية من إدارة الاتحاد الوطني للائتمان.

الأفكار الرئيسية حول الإيداع لأجل

– الوديعة لأجل هي حساب مصرفي بفائدة له تاريخ استحقاق، مثل شهادة إيداع (CD).

– يجب الاحتفاظ بالأموال المودعة لأجل لفترة محددة للحصول على الفائدة بالكامل.

– عادة، كلما طالت المدة، ارتفع سعر الفائدة الذي يتلقاه المودع.

– الودائع لأجل هي استثمار آمن للغاية ولكن معدل عائدها منخفض.

لماذا تقدم البنوك حسابات الودائع الآجلة

توفر حسابات الودائع لأجل للبنوك التدفق النقدي الذي تحتاجه لإقراض الأموال للعملاء الآخرين.
يحقق البنك ربحًا من خلال إقراض الأموال المحتفظ بها في حسابات الودائع لأجل.
بسعر فائدة أعلى من السعر الذي يدفعه على الودائع لأجل.
يجوز للبنك أيضًا استثمار الأموال من الودائع لأجل في الأوراق المالية الأخرى التي تدفع عائدًا أعلى من الذي يدفعه للعميل.

بعض الخيارات على الودائع

يجوز للمصارف والمؤسسات المالية الأخرى قبول أي فترة استحقاق يطلبها العميل، طالما أنها لا تقل عن 30 يومًا.
بمجرد نضوج الاستثمار، يمكن سحب الأموال دون عقوبة.
أو قد يختار المستثمر تجديد حساب الوديعة لأجل لفترة أخرى.
على سبيل المثال، يمكن تمرير قرص مضغوط لمدة عام إلى قرص مضغوط آخر لمدة عام.

الشروط الأطول والفائدة أعلى

عادة، كلما طالت مدة الاستحقاق، ارتفع معدل الفائدة المدفوع للمودع.
على سبيل المثال، قد يوفر شهادة إيداع لمدة عام واحد عائدًا سنويًا بنسبة 1.10٪ (APY).
بينما قد يوفر شهادة إيداع لمدة خمس سنوات بنفس المبلغ 1.75٪ عائدًا سنويًا.
العائد السنوي بالنسبة المئوية هو معدل العائد السنوي الفعلي (RoR) مع الأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.
بشكل عام، يتم تحديد سعرين للودائع لأجل و شهادة إيداع :
-سعر الفائدة هو النسبة المئوية للفائدة التي سيكسبها العميل إذا قام العميل بسحب مبلغ الفائدة المستلم كل شهر.
-العائد السنوي للنسبة المئوية (APY) هو المبلغ الذي سيكسبه العميل إذا سمح للفائدة بالبقاء في الحساب والمجمع.
نسبة العائد السنوي أعلى من سعر الفائدة المعروض.

الجانب السلبي الذي يخص الإيداع لأجل

كما هو الحال مع معظم المنتجات المالية، هناك مزايا وعيوب لحسابات الودائع لأجل.
قبل كل شيء، فهي مكان آمن لتضع أموالك وهي سهلة الحصول عليها.

هام

مثل الودائع المصرفية العادية، يتم تأمين الودائع لأجل ضد أي خسائر.
من ناحية أخرى، عادة ما يكون معدل العائد أقل من معدل الاستثمارات الأخرى.
يمكن للمستثمر أن يودع نفس المبلغ من المال في صندوق مشترك للسندات أو أذون الخزانة ويكسب عائدًا أعلى.
هناك خطر آخر، خاصة إذا اختار المستثمر على المدى الطويل للودائع لأجل.
قد ترتفع أسعار الفائدة بمرور الوقت، في حين أن أموال المستثمر مقيدة بالسعر السائد عندما كان الحساب مفتوحًا.
تسير أسعار الفائدة المرتفعة جنباً إلى جنب مع ارتفاع التضخم.
لذا، فإن أموال ذلك المستثمر تتقلص أثناء وجوده هناك، من حيث القدرة الشرائية الحقيقية.

الإيجابيات

– تقدم الودائع لأجل للمستثمرين معدل فائدة ثابت حتى تاريخ الاستحقاق.

– الودائع لأجل هي استثمارات خالية من المخاطر تدعمها مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية أو NCUA.

– الودائع لأجل لها تواريخ استحقاق مختلفة ومبالغ أدنى للإيداع.

– تدفع الودائع لأجل معدل فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية.

السلبيات

– عوائد الودائع لأجل أقل من عائد الاستثمارات المحافظة الأخرى.

– قد يفوت المستثمرون فرصة أفضل إذا ارتفعت أسعار الفائدة.

– لا يمكن للمودعين سحب أموالهم بدون عقوبة.

– إن أسعار الفائدة الثابتة لا تواكب عمومًا التضخم.

مثال واقعي على الإيداع لأجل

نظرة على بعض الأمثلة على عوائد الودائع لأجل اعتبارًا من 9 فبراير 2020.
تقدم بعض الأفكار حول الاختلافات بين شهادات الإيداع المعروضة في المؤسسات المالية.
أعلنت أمريكان إكسبريس عن شهادة إيداع مع عائدًا سنويًا بنسبة 0.55% لمدة عام واحد.
%2.05 لمدة ثلاث سنوات، أو 2.15% لمدة خمس سنوات. لم يكن هناك حد أدنى للإيداع.
كانت أسعار العائد السنوي Comenity Direct %2.10 المدة عام واحد.
2.20٪ لمدة ثلاث سنوات، و 2.20% لمدة خمس سنوات، وكان هناك حد أدنى للإيداع 1500 دولار.
كانت أسعار بنك التزامن 2.00% عائدا سنوي لمدة عام واحد، و 2.10٪ لمدة ثلاث سنوات.
و2.15% لمدة خمس سنوات حيث كان هناك حد أدنى للإيداع 2000 دولار.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق