قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

التأمين المشترك Co-insurance

Ads

ما هو التأمين المشترك Co-insurance

التأمين المشترك هو اتفاقية مشتركة بين المؤمن عليه وشركة التأمين بموجب بوليصة تأمين تنص على أن المؤمن عليه سوف يدفع نسبة مئوية من التكاليف المغطاة بعد دفع المبلغ القابل للخصم، في التأمين الصحي،  فإن بند التأمين المشترك يماثل بند السداد المشترك، فيما عدا أن السداد المشترك يطلب من المؤمن عليه أن يدفع مبلغ محدد بالدولارات فى وقت تقديم الخدمة، وقد يكون هناك أيضا بنود تأمينية مشتركة على سياسات التأمين على الممتلكات ولكن المفهوم المشار إليه بشكل عام هو الأكثر شيوعا فيما يتعلق بالتأمين الصحي.      

مفهوم التأمين المشترك

يعتبر تقسيم 80/20 واحد من أكثر أعطال التأمين المشترك، بموجب شروط خطة التأمين المشترك 80/20، حيث يكون المؤمن عليه مسؤول عن 20% من التكاليف الطبية، في حين تهتم شركات التأمين بالـ 80% المتبقية، ومع ذلك، يتم تطبيق هذه الشروط فقط بعد أن يستوفي المؤمن عليه للخصم عن السنة، وبالإضافة إلى ذلك، تتضمن معظم سياسات التأمين الصحي حد أقصى من النفقات الخاصة التي تحد من المبلغ  الإجمالي الذي يجب على المؤمن عليه أن يدفعه مقابل هذه الرعاية في سنة معينة.    

مثال على التأمين المشترك

لنفترض أنك تحصل على سياسة تأمين صحي تشمل بند التأمين المشترك 80 /20، مع خصم بقيمة 1,000 دولار و حد أقصى للنفقات بقيمة 5,000 دولار، ولسوء الحظ، كنت بحاجة إلى جراحة العيادة الخارجية مبكرا من العام والتي تكلف 5,500 دولار، وبما أنك لم تستوف الخصم  الخاص بك حتى الآن، لا يتم تغطية الـ 1,000 دولار الأولى، وبعد أن تقوم بدفع هذا المبلغ، وعلى الرغم من أنك مسؤول عن 20% فقط من المبلغ المتبقي الذي يقدر بـ4.500 دولار أو 900 دولار، فإن شركة التأمين الخاصة بك ستقوم بتغطية المبلغ الـ 3,600 المتبقي.

إذا كنت بحاجة إلى إجراء مكلف آخر في وقت لاحق من السنة، فإن شركة التأمين  الخاصة بك تقوم برفض في الحال لأنك قد استوفيت بالفعل الخصم الخاص بك، وبالإضافة إلى ذلك، وبما أنك قد دفعت بالفعل مبلغا إجماليا قدره 1,900 دولار نفقاتك الخاصة من خلال بند السياسة، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي سيطلب منك دفعه لبقية السنة هو 3,100 دولار، بعد استيفاء هذا المبلغ، فإن شركة التأمين الخاصة بك تكون المسؤولة عن تقديم مشروع القانون الخاص بك مع الحد الأقصى للسياسة.   

إن شروط الدفع المشترك والتأمين المشترك هي طرق لشركات التأمين لتقليل العبء المالي للنفقات الطبية؛ كلاهما له فوائد وعيوب للمستهلكين. ونظرا لأن وثائق التأمين المشترك تتطلب أن يفي المؤمن عليهم بالخصومات أولا، فإن هذه الخطط تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة في المقدمة، ومع ذلك، فمن المرجح أيضا أن يتم الوصول إلى أقصى حد ممكن النفقات الخاصة في وقت سابق من السنة، وهذا يعني أن شركة التأمين مسؤولة عن 100٪ من النفقات المؤمن عليها لبقية مدة السياسة، وتعتبر خطط السداد المشترك أكثر شعبية لأنها تنشر تكلفة الرعاية على مدار العام وجعل التنبؤ النفقات الطبية الخاصة بك أسهل، وتفرض خطة السداد المشترك ببساطة على المؤمن عليه مبلغ محدد في كل خدمة، و قد يختلف المبلغ وعادة ما يكون أكثر تكلفة في حالات الطوارئ أو الرعاية المتخصصة، وبالإضافة إلى ذلك، يمكن تغطية بعض الخدمات حتى قبل استيفاء الخصم، مثل الرعاية الوقائية والفحص، الجانب السلبي هو أنك سوف تدفع مقابل كل زيارة للطبيب لمدة عام كامل.

 

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق