قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

التأمين على الحياة (UL)

Ads

ما هو التأمين على الحياة (UL)؟

التأمين الشامل على الحياة (UL) هو تأمين دائم على الحياة مع عنصر مدخرات الاستثمار وأقساط منخفضة.
تشبه تلك الموجودة في التأمين على الحياة على المدى، وتحتوي معظم وثائق تأمين UL على خيار مرن وقسط.
ومع ذلك، يتطلب البعض قسط واحد (قسط واحد مقطوع) أو أقساط ثابتة (أقساط ثابتة مجدولة).

الأفكار الرئيسية

التأمين الشامل على الحياة (UL) هو شكل من أشكال التأمين الدائم على الحياة مع عنصر مدخرات الاستثمار بالإضافة لأقساط منخفضة.
وثمن التأمين الشامل (UL) هو الحد الأدنى لمبلغ الأقساط المطلوب للاحتفاظ بالوثيقة.
المستفيدون فقط يتلقون تعويضات الوفاة.
على عكس التأمين على الحياة لأجل، يمكن أن تتراكم بوليصة تأمين UL القيمة النقدية.

كيف يعمل التأمين على الحياة (UL)؟

يوفر خيار تأمين UL مرونة أكبر من التأمين على الحياة بالكامل. يمكن لحاملي الوثائق تعديل أقساطهم ومزايا الوفاة.
تتكون أقساط تأمين UL من مكونين : مبلغ تكلفة التأمين (COI) ومكون توفير، يعرف بالقيمة النقدية.

كما يوحي الاسم، فإن COI هو الحد الأدنى لمبلغ الدفع المطلوب للحفاظ على السياسة نشطة.
يتكون من عدة عناصر دفعة واحدة. تتضمن COI رسوم الوفيات وإدارة السياسات والمصروفات الأخرى المرتبطة مباشرة لإبقاء السياسة سارية.
ستختلف COI حسب السياسة بناءً على عمر حامل الوثيقة وقابليته للتأمين ومبلغ المخاطر المؤمن عليه.

تتراكم الأقساط المحصلة الزائدة عن تكلفة تأمين UL ضمن جزء القيمة النقدية من البوليصة.
مع مرور الوقت ستزداد تكلفة التأمين مع تقدم المؤمن عليهم.
ومع ذلك، إذا كانت كافية، فإن القيمة النقدية المتراكمة ستغطي الزيادات في COI.

مزايا وعيوب التأمين على الحياة (UL)

القيمة النقدية

مثل حساب التوفير، يمكن أن تتراكم بوليصة تأمين UL القيمة النقدية.
في بوليصة تأمين UL، تكسب القيمة النقدية فائدة بناءً على السوق الحالي أو الحد الأدنى لمعدل الفائدة، أيهما أكبر.
مع تراكم القيمة النقدية، يمكن لحاملي وثائق التأمين الوصول إلى جزء من القيمة النقدية دون التأثير على استحقاقات الوفاة المضمونة.

ومع ذلك، فإن حاملي وثائق التأمين الذين يقومون بدفع الضرائب على عمليات السحب.
تلك التي يقومون بها من القيمة النقدية الزائدة لخطة التأمين UL.
أيضًا، اعتمادًا على وقت إجراء السياسة ومدفوعات الأقساط، ستكون الأرباح متاحة إما كآخر أموال في صندوق الوارد.
أولاً (LIFO) أو أولاً في صندوق الوارد أولاً (FIFO).
عند وفاة المؤمن عليه، ستحتفظ شركة التأمين بأي قيمة نقدية متبقية، مع حصول المستفيدين فقط على استحقاقات الوفاة في الوثيقة.

يمكن لحاملي وثائق التأمين العامة الاقتراض مقابل القيمة النقدية المتراكمة دون آثار ضريبية.
ومع ذلك، إذا حدث ذلك، فسيتم حساب الفائدة على مبلغ القرض، وستكون هناك رسوم استسلام نقدي.
ستقلل القروض غير المدفوعة من استحقاقات الوفاة بالمبلغ المستحق، مع خصم الفوائد غير المدفوعة على القرض من القيمة النقدية المتبقية.

لا توجد آثار ضريبية على حاملي الوثائق الذين يقترضون مقابل القيمة النقدية المتراكمة لبوليصة التأمين الخاصة بهم.

أقساط مرنة

على عكس بوليصات التأمين بأكملها، والتي لها أقساط ثابتة على مدى فترة سريان الوثيقة.
فإن بوليصة تأمين UL يمكن أن يكون لها أقساط مرنة. يمكن لحاملي البوالص تحويل أقساط أكثر من COI.
يضاف القسط الزائد إلى القيمة النقدية ويجمع الفوائد. إذا كانت هناك قيمة نقدية كافية.
فقد يتخطى حاملو الوثائق المدفوعات دون التهديد بانهيار السياسة

ومع ذلك، يجب أن ينتبه حاملو الوثائق للتكلفة المتزايدة للتأمين مع تقدمهم في العمر والتخطيط وفقًا لذلك.
اعتمادًا على الفائدة الدائنة، قد لا تكون هناك قيمة نقدية كافية للحفاظ على السياسة سارية المفعول، مما يتطلب منهم دفع أقساط أعلى.
يجب دفع المدفوعات الفائتة في غضون إطار زمني محدد لكي تظل السياسة سارية.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق