قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

السند لأجل

Ads

تعريف السند لأجل

السند لأجل هو طريقة دفع مضمونة من قبل البنك المُصدِر، ولكن لا يُدفع بالكامل حتى فترة زمنية محددة بعد استلامه وقبوله.
وتستخدم العديد من المعاملات التجارية الدولية المسودات كوسيلة للإشارة إلى شروط الدفع للسلع المشحونة.
ويسمح هذا السند للمستورد (أو المشتري) بوقت لدفع ثمن البضائع المستلمة من المصدر (أو البائع).
ويعتبر أيضًا نوع من الائتمان قصير الأجل الذي يستخدم لتمويل معاملات السلع في التجارة الدولية.

الأفكار الرئيسية

– السند لأجل هو نوع من مستندات الدفع حيث يقبل المشتري البضائع المشحونة ويوافق على الدفع للبائع في تاريخ مستقبلي محدد.

– يعتبر أيضًا دفعة مضمونة للبائع من قبل البنك المصدر.

– يسمح السند لأجل للمستورد (أو المشتري) بوقت لدفع ثمن البضائع المستلمة من المصدر (أو البائع).

– يعد نوع من الائتمان قصير الأجل، ويستخدم لتمويل معاملات السلع في التجارة الدولية.

كيف يعمل السند لأجل؟

الغرض الرئيسي من السند لأجل هو تسهيل التجارة الدولية.
فعندما يتلقى المصدر طلبًا من مستورد غير معروف (أو لديه سجل ائتماني صغير) في بلد آخر يمكن للمستورد التقدم بطلب للحصول على قبول مصرفي من مصرفه.
والذي يحل محل ائتمان البنك مقابل ائتمان المستورد.
وقبول المصرف هو أداة أو وثيقة قابلة للتداول تسمح للبنك بضمان السداد للمصدر مقابل البضائع المشحونة.
ويستحق الدفع في تاريخ معين في المستقبل بعد شحن البضائع.
ونتيجة لذلك، تسمى الوثيقة السند لأجل، والتي تعمل على غرار الشيكات المؤجلة.
ومع ذلك، فإن البنك – بدلاً من المستورد – يضمن الدفع.

ويسمح الدفع المؤجل للمستورد بوقت لاستلام البضائع المطلوبة وتأكيد الرضا.
وذلك بعد إصدار موافقة البنك، ويصبح لدى المصدر تعهد بالدفع من المؤسسة المالية.
ويمكن أن يحتفظ بهذا الأصل حتى الاستحقاق ويتم دفعه بالكامل، أو بيعه قبل الاستحقاق بخصم للحصول على وصول مبكر للأموال.
ويسمى الوقت بين القبول والنضج “فحوى” أو “اعتراف”.
نتيجة لذلك، قد يشار إلى السند لأجل باسم “سند الاستخدام”.

السند لأجل مقابل السند العاجل

السند العاجل هو نوع آخر من المسودات المستخدمة في التجارة الدولية.
حيث يسمح السند العاجل للبائع (أو المُصدِّر) بحيازة – أو ملكية – البضاعة حتى يستلمها المستورد ويقوم بالدفع.
وبمجرد أن يقبل المستورد المستندات ويظهر كل شيء بالترتيب، يتطلب السند العاجل السداد الفوري من المشتري إلى البائع.
ونتيجة لذلك، فإن الفرق الرئيسي بين المسودة الزمنية ومسودة الرؤية هو أن مسودات الرؤية تتطلب دفعًا فوريًا.
بينما تسمح المسودات الزمنية للمستورد بالدفع في وقت لاحق.

مثال على السند لأجل

افترض أن الشركة المصنعة للأجهزة عالية التقنية الموجودة في تكساس تحتاج إلى مكونات كهربائية من مورد في تايوان.
ولم تقم الشركة التايوانية بأي عمل مع الشركة المصنعة الأمريكية.
ولتسهيل المعامل، يقدم المستورد في تكساس سند عاجل (مع تاريخ دفع لمدة شهرين) إلى بنك عالمي كبير.
له مكتب فرعي في تايبيه، تايوان، ثم يقبلها، وبالتالي يخلق قبول مصرفي رسميًا .
يقوم المصدر في تايوان بشحن طلب المكونات الكهربائية.
يقبل المشتري المستندات ويوافق على الدفع للمصدر خلال 60 يومًا كما هو منصوص عليه في المسودة الزمنية.
بمجرد موافقة المشتري على شروط المسودة، يأخذ المشتري مستندات الشحن.
والتي يتم استخدامها لتسهيل الإفراج عن البضائع الموجودة في الرصيف.
يقرر المصدر الاحتفاظ بموافقة البنك حتى الاستحقاق بدلاً من بيعه بخصم قبل الاستحقاق.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق