قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

القرض لأجل

Ads

ما هو القرض لأجل؟

القرض لأجل هو قرض من البنك بمبلغ محدد له جدول سداد محدد ومعدل فائدة ثابت أو عائم.
غالبًا ما يكون القرض لأجل مناسبًا للشركات الصغيرة القائمة ذات البيانات المالية السليمة.
أيضا، قد يتطلب القرض لأجل دفعة مقدمة كبيرة لتقليل مبالغ الدفع والتكلفة الإجمالية للقرض.

الأفكار الرئيسية

القرض لأجل هو قرض صادر من البنك بمبلغ ثابت وجدول سداد ثابت إما بفائدة ثابتة أو عائمة.
غالبًا ما تستخدم الشركات عائدات القرض لأجل لشراء أصول ثابتة، مثل المعدات أو مبنى جديد لعملية الإنتاج.
يمكن أن تكون القروض لأجل تسهيلات طويلة الأجل ذات مدفوعات ثابتة.
بينما قد تتطلب القروض قصيرة ومتوسطة الأجل مدفوعات البالون.

توضيح القرض لأجل

في اقتراض الشركات، عادة ما يكون القرض لأجل مخصصًا للمعدات أو العقارات.
أو رأس المال العامل المدفوع بين عام واحد و 25 عامًا.
في كثير من الأحيان، تستخدم شركة صغيرة النقد من قرض لأجل لشراء أصول ثابتة، كالمعدات أو مبنى جديد لعملية الإنتاج.
تقترض بعض الشركات النقدية التي تحتاجها للعمل من شهر لآخر.
وضعت العديد من البنوك برامج قروض لأجل خصيصًا لمساعدة الشركات بهذه الطريقة.

يحمل القرض لأجل معدل فائدة ثابتًا أو متغيرًا – استنادًا إلى سعر قياسي مثل سعر الفائدة الرئيسي للولايات المتحدة.
أو سعر عرض لندن بين البنوك (LIBOR) – جدول سداد شهري أو ربع سنوي وتاريخ استحقاق محدد.
إذا تم استخدام عائدات القرض لتمويل شراء أصل، فإن العمر الإنتاجي لهذا الأصل يمكن أن يؤثر على جدول السداد.
يتطلب القرض ضمانات وعملية موافقة صارمة للحد من مخاطر التخلف عن السداد أو عدم السداد.
ومع ذلك، لا تحمل القروض لأجل عادة أي عقوبات إذا تم سدادها قبل الموعد المحدد.

أنواع القرض لأجل

وتأتي القروض لأجل بعدة أصناف، تعكس عادة عمر القرض.
عادة ما يتم تقديم قرض قصير الأجل للشركات التي لا تتأهل لخط ائتمان أقل من عام.
على الرغم من أنه يمكن أن يشير أيضًا إلى قرض يصل إلى 18 شهرًا أو نحو ذلك.
يدير القرض متوسط الأجل بشكل عام أكثر من عام واحد – ولكن أقل من ثلاث سنوات.
ويتم دفعه على أقساط شهرية من التدفق النقدي للشركة.

ويستمر القرض طويل الأجل لمدة تتراوح من ثلاث إلى 25 عامًا، ويستخدم أصول الشركة كضمان.
ويتطلب دفعات شهرية أو ربع سنوية من الأرباح أو التدفق النقدي.
يحد القرض من الالتزامات المالية الأخرى التي قد تتحملها الشركة، بما في ذلك الديون الأخرى، أو أرباح الأسهم.
أو رواتب المديرين ويمكن أن يتطلب مبلغًا من الربح تم تخصيصه لسداد القرض.
قد تكون كل من القروض المتوسطة الأجل والقروض الطويلة الأجل الأقصر أيضًا قروض بالونية وتأتي مع مدفوعات البالون.
وهذا ما يسمى لأن الدفعة النهائية تتضخم أو “بالونات” إلى مبلغ أكبر بكثير من أي من السابق.

في حين أن أصل القرض لأجل ليس مستحقًا من الناحية الفنية حتى تاريخ الاستحقاق.
فإن معظم القروض لأجل تعمل وفقًا لجدول محدد يتطلب حجم دفع معينًا على فترات معينة.

مثال على قرض محدد المدة موجه نحو الشركة

يشجع قرض إدارة الأعمال الصغيرة، المعروف رسميًا باسم 7 (أ) قرض مضمون، على التمويل طويل الأجل.
كما تتوفر القروض قصيرة الأجل وحدود الائتمان المتجددة للمساعدة في تلبية احتياجات رأس المال العامل الفورية والدورية للشركة.
تختلف فترات استحقاق القروض طويلة الأجل وفقًا للقدرة على السداد والغرض من القرض والعمر النافع للأصل الممول.
يبلغ الحد الأقصى لاستحقاق القروض عمومًا 25 عامًا للعقارات، وسبع سنوات لرأس المال العامل.
وعشر سنوات لمعظم القروض الأخرى. يسدد المقترض القرض بقسط شهري ومدفوعات فائدة.

كما هو الحال مع أي قرض، تظل دفعة قرض SBA ذات السعر الثابت كما هي لأن سعر الفائدة ثابت.
على العكس، يمكن أن يختلف مبلغ السداد للقرض ذي السعر المتغير حيث يمكن أن يتذبذب سعر الفائدة.
يجوز للمقرض إنشاء قرض SBA مع مدفوعات الفائدة فقط أثناء بدء الشركة أو مرحلة التوسع.
نتيجة لذلك، لدى الشركة الوقت الكافي لتوليد الدخل قبل سداد مدفوعات القرض بالكامل. معظم قروض SBA لا تسمح بدفعات البالون.

تفرض SBA على المقترض رسم الدفع المسبق فقط إذا كان أجل استحقاق القرض 15 سنة أو أكثر.
تقوم الأصول التجارية والأصول الشخصية بتأمين كل قرض حتى تساوي قيمة الاسترداد مبلغ القرض.
أو حتى يتعهد المقترض بجميع الأصول على أنها متاحة بشكل معقول.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق