قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

المخطط المالي

Ads

تعريف المخطط المالي

المخطط المالي هو محترف استثمار مؤهل يساعد الأفراد والشركات على تحقيق أهدافهم المالية على المدى الطويل.
يقوم المخططون الماليون بعملهم من خلال التشاور مع العملاء لتحليل أهدافهم، وتحمل المخاطر.
و كذلك مراحل الحياة أو الشركات وتحديد فئة مناسبة من الاستثمارات لهم.

ومن هناك، يمكنهم إعداد برنامج لمساعدة العميل على تحقيق تلك الأهداف.
من خلال توزيع مدخراتهم المتاحة في مجموعة متنوعة من الاستثمارات المصممة للنمو أو توفير الدخل حسب الرغبة.
قد يتخصص المخططون الماليون أيضًا في التخطيط الضريبي وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر والتقاعد أو التخطيط العقاري.

الأفكار الرئيسية

– يعمل المخططون الماليون بشكل وثيق مع الأفراد والشركات لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية.

– قد يحمل بعض المخططين الماليين بيانات اعتماد “CFP®” كتسمية احترافية لتحديد مؤهلاتهم وقاعدة معارفهم.

– يشمل التخطيط المالي المساعدة في الموازنة والاستثمار والادخار للتقاعد والتخطيط الضريبي والتغطية التأمينية والمزيد.

توضيح دور المخطط المالي

يجب أن يكون المخطط المالي مؤهلاً بما يكفي من التعليم والتدريب والخبرة.
حتى يتمكن العملاء من وضع الثقة في توصيات المخطط المالي.
للمساعدة في نقل مؤهلاتهم، يمكن للممارس أن يحمل تسمية مهنية أو أكثر.
يعتبر المخططون الماليون الذين يقدمون المشورة المالية بشكل واضح وإدارة الأموال للعملاء أمناء.
وهذا يعني أنهم ملزمون قانونًا بالتصرف وفقًا لمصالح العميل الفضلى ولا يمكنهم شخصيًا الاستفادة من إدارة أصول العميل.
ومن المتوقع أن يديروا هذه الأصول لصالح العميل وليس لصالحهم.

ويمكن أن تختلف التفاصيل الائتمانية على سبيل المثال، مستشارو الاستثمار المسجلون (RIA) هم أمناء بموجب قانون مستشارو الاستثمار لعام 1940.
ويتم تنظيمها من قبل لجنة سوق الأوراق المالية (SEC) لمنظمي الأوراق المالية للدولة
والعديد من RIAs مستشاري رسوم فقط مما يعني أنهم لا يستطيعون العمل بدون عمولة أو بيع أي منتجات استثمارية لا تخدم مصالح العميل الفضلى.
ولا يتعين على المخططين الماليين أن يعملوا في إطار نموذج الأعمال هذا.

وعادةً ما يكسب المخططون الماليون الذين يتقاضون الرسوم فقط أموالهم كمعدل للساعة، أو كمثبت سنوي ثابت.
أو كنسبة مئوية من الأصول الاستثمارية التي يديرونها نيابة عن عملائهم.
لديهم أيضا واجب ائتماني لعملائهم على أي وسيط أو تاجر.
عادةً ما يكسب المخططون الماليون العاملون خارج العمولة أموالاً كمدفوعات من الشركات التي يوصون بمنتجاتها الاستثمارية.
يمكنهم أيضًا كسب المال عن طريق فتح حسابات للعملاء.

تسمية CFP®

ويعتبر تعيين المخطط المالي المعتمد (CFP®) الصادر عن مجلس المخطط المالي المعتمد هو الأكثر شيوعًا.
وهي منظمة غير ربحية، ومعتمدة، وتضع المعايير التي تدير اختبار CFP.
ومصطلح مخطط مالي معتمد يعد بمثابة اعتماد رسمي للخبرة في مجالات التخطيط المالي والضرائب والتأمين وتخطيط العقارات والتقاعد.

يتم منح التعيين للأفراد الذين أكملوا بنجاح الاختبارات الأولية لمجلس CFP®.
ثم يواصلون برامج التعليم السنوية المستمرة للحفاظ على مهاراتهم وشهاداتهم.
قد CFP® إلى أكثر من مجرد تقديم المشورة بشأن الاستثمارات المتاحة.
سواء كان تقديم المساعدة بشأن الميزانية, تخطيط التقاعد، مدخرات التعليم، التغطية التأمينية أو حتى استراتيجية تحسين الضرائب.
فإن “التمويل” لا يعني شيئًا واحدًا لمعظم الناس، و”التخطيط المالي” يعني أكثر بكثير من مجرد الاستثمار.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق