قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

دفعة كبيرة نهائية Balloon payment

Ads

ما هي الدفعة الكبيرة النهائية  Balloon payment

الدفعة الكبيرة النهائية هي مدفوعات كبيرة مستحقة في نهاية القرض المقسط مثل الرهن العقاري والقرض التجاري أو القرض المقسط، وعادة ما يكون القرض المقسط قصير الأمد نسبيا، ويتم استهلاك جزء فقط من الرصيد الأساسي للقرض على مدى الفترة، ويكون الرصيد المتبقي مستحق السداد النهائي، كما تشير كلمة ” دفعة كبيرة نهائية” إلى حقيقة أن الدفعة الكبيرة النهائية ضخمة ومرتفعة بالمقارنة مع الدفعات الأخرى، وتميل الدفعة الكبيرة النهائية إلى أن تكون على الأقل ضعف مقدار مبلغ المدفوعات السابقة للقرض، ولكن يمكن أن يصل إلى مئات الآلاف من الدولارات، ويعتبر القرض المقسط هي أكثر شيوعا في التجارة من الإقراض الاستهلاكي

الدفعة النهائية الكبيرة والرهون العقارية ذات مرحلتين

وعادة ما يتم تجميع الدفعة الكبيرة النهائية في الرهون العقارية ذات المرحلتين، وفي هذا النوع من الرهن العقاري، يدفع المقترضين سعر فائدة محدد لعدد معين من السنوات و في نهاية هذا الأجل، يتم إعادة تعيين القرض و يتحول الدفعة الكبيرة النهائية إلى قرض جديد أو إلى رهن عقاري مستهلك مستمر وفقا لأسعار السوق السائدة، ومع الرهن العقاري ذات المرحلتين، فإن عملية إعادة التعيين لا تشتغل بشكل تلقائي، وبدلا من ذلك، تعتمد على عوامل متعددة مثل ما إذا كان المقترض قام بدفع في الوقت المحدد أم لا، أو ما إذا كان دخله ثابت أم لا، وإذا لم يتم إعادة تحديد القرض، فإن القرض يستحق في تاريخه.  

الدفعة الكبيرة النهائية وقرض عقاري بسعر فائدة قابل للتعديل

وعادة ما يحدث خلط بين القرض العقاري القابل للتعديل(ARM) وبين القرض المقسط، ومع القرض العقاري القابل للتعديل، يتلقى المقترض معدل تمهيدي لفترة زمنية محددة غالبا لفترة تتراوح ما بين سنة إلى خمس سنوات، وعند هذه النقطة، يعاد تعيين سعر الفائدة، ويمكن ‘إعادة تعيين سعر الفائدة بصورة دورية حتى يتم سداد القرض بالكامل، على عكس القرض المقسط، يعدل القرض العقاري القابل للتعديل تلقائيا، ولا يستطيع المقترض التقدم لطلب قرض جديد أو إعادة تمويل القرض المقسط، وفي هذا الصدد، يمكن أن يكون القرض العقاري بسعر الفائدة قابل للتعديل أسهل بكثير في إدارتها، وإذا كنت تفكر في القرض العقاري القابل للتعديل، فإن أبحاث معدلات أسعار الفائدة الحالية تستخدم أداة مثل الآلة الحاسبة للرهن العقاري الخاصة بنا، لترى إذا كان هذا هو القرض المناسب لك أم لا.

كيف يدفع المقترضين الدفعات الكبيرة النهائية

عادة لا يستطيع متوسط دخل صاحب المنزل بسداد دفعة كبيرة نهائية في نهاية الرهن العقاري، حتى لو تم دفع مبالغ  أساسية كبيرة على على مدى عمر القرض، وبسبب هذا، يخطط الملاك والمقترضين مسبقا أما لإعادة تمويل رهانهم العقارية بالقرب من تواريخ الدفعات الكبيرة النهائية أو ببساطة بيع منازلهم قبل تاريخ استحقاق القرض.   

كيف يؤثر سوق الإسكان على الدفعات الكبيرة النهائية

يمكن أن تكون الدفعات الكبيرة النهائية مشكلة كبيرة في سوق الإسكان الهابط. ومع هبوط أسعار المنازل، تنخفض أيضا احتمالات امتلاك أصحاب المنازل الأسهم الإيجابية في منازلهم، وقد لا يتمكنون من بيع منازلهم للأسعار التي كانوا يتوقعونها. ونتيجة لذلك، لا يملك المقترضين في كثير من الأحيان خيار سوى التخلف عن سداد القروض وإدخال الرهن، بغض النظر عن مستويات دخل الأسرة.

 

 

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق