قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

قانون الحقيقة في الإقراض – TILA

Ads

ما هو قانون الحقيقة في الإقراض – TILA؟

قانون الحقيقة في الإقراض TILA هو قانون اتحادي صدر في عام 1968.
للمساعدة في حماية المستهلكين في تعاملاتهم مع المقرضين والدائنين وتم تنفيذ TILA.
من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي من خلال سلسلة من اللوائح وتتعلق بعض أهم جوانب القانون.
بالمعلومات التي يجب الإفصاح عنها للمقترض قبل تقديم الائتمان، مثل معدل النسبة السنوية APR.
ومدة القرض وإجمالي التكاليف للمقترض، ويجب أن تكون هذه المعلومات واضحة في المستندات المقدمة.
إلى المقترض قبل التوقيع وفي بعض الحالات على كشوف الفواتير الدورية للمقترض.

الأفكار الرئيسية

– يحمي قانون الحقيقة في الإقراض TILA المستهلكين في تعاملاتهم مع المقرضين والدائنين.

– ينطبق TILA على معظم أنواع الائتمان الاستهلاكي، بما في ذلك كل من الائتمان المغلق والائتمان المفتوح.

– تنظم TILA ما يجب على مقرضي المعلومات أن يعرفوه للمستهلكين عن منتجاتهم وخدماتهم.

كيف يعمل قانون الحقيقة في الإقراض – TILA؟

كما يذكر اسمه، فإن TILA تدور حول الحقيقة في الإقراض وتم تنفيذه من قبل اللائحة Z.
لمجلس الاحتياطي الفيدرالي (12 CFR الجزء 226) وتم تعديله وتوسيعه عدة مرات في العقود منذ ذلك الحين.
وتنطبق أحكام القانون على معظم أنواع الائتمان الاستهلاكي بما فيه الائتمان المغلق مثل قروض السيارات.
والرهون العقارية، والائتمان المفتوح مثل بطاقة الائتمان أو خط ائتمان حقوق الملكية.

وتم تصميم القواعد لتسهيل مقارنة العملاء بالمحل التجاري عندما يريدون اقتراض المال أو الحصول.
على بطاقة ائتمان وحمايتهم من الممارسات المضللة أو غير العادلة من جانب المقرضين.
وبعض الدول لديها اختلافاتها الخاصة في TILA، ولكن السمة الرئيسية تبقى الكشف الصحيح.
عن المعلومات الرئيسية لحماية المستهلك وكذلك المقرض في المعاملات الائتمانية.
هام : يمنح قانون الحقيقة في الإقراضTILA للمقترضين الحق في التراجع عن أنواع معينة من القروض في غضون ثلاثة أيام.

أمثلة على أحكام TILA

تفرض TILA نوع المعلومات التي يجب على المقرضين الإفصاح عنها فيما يتعلق بقروضهم أو خدمات أخرى.
على سبيل المثال، عندما يطلب المقترضون المحتملون طلبًا للحصول على رهن عقاري قابل للتعديل ARM.
يجب تزويدهم بمعلومات حول كيفية ارتفاع مدفوعات قروضهم في المستقبل في ظل سيناريوهات مختلفة لسعر الفائدة.
كما يحظر القانون العديد من الممارسات، على سبيل المثال : يُحظر على موظفي القروض وسماسرة الرهن العقاري توجيه المستهلكين إلى قرض يعني المزيد من التعويض لهم ما لم يكن القرض.

وفي الواقع في مصلحة المستهلك، ويحظر على الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان فرض رسوم جزائية.
غير معقولة عندما يتأخر المستهلكون في سداد دفعاتهم، بالإضافة إلى ذلك يوفر TILA للمقترضين حق الإلغاء.
لأنواع معينة من القروض وهذا يمنحهم فترة تهدئة مدتها ثلاثة أيام يمكنهم خلالها إعادة النظر في قرارهم.
وإلغاء القرض دون خسارة الأموال، ولا يحمي حق الإنقاذ المقترضين الذين ربما غيروا رأيهم ببساطة.
ولكن أيضًا أولئك الذين تعرضوا لأساليب البيع عالية الضغط من قبل المقرض.

وفي معظم الحالات لا تحكم TILA أسعار الفائدة التي قد يفرضها المقرض ولا تخبر المقرضين بمن يمكنهم.
أو لا يمكنهم تقديم الائتمان، طالما أنهم لا ينتهكون القوانين ضد التمييز.
ونقل قانون دود-فرانك وول ستريت للإصلاح وحماية المستهلك لعام 2010 سلطة وضع القواعد.
بموجب TILA من مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى مكتب الحماية المالية للمستهلكين CFPB.
والذي تم إنشاؤه حديثًا اعتبارًا من يوليو 2011.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق