قاموس الفوركس ومفاهيم القاموس المالي

قوانين الربا

Ads

تعريف قوانين الربا

قوانين الربا هي لوائح تحكم مقدار الفائدة التي يمكن تحميلها على القرض.
وتستهدف على وجه التحديد ممارسة فرض معدلات عالية بشكل مفرط على القروض.
من خلال تحديد سقف أقصى لمبلغ الفائدة الذي يمكن فرضه. هذه القوانين مصممة لحماية المستهلكين.
في الولايات المتحدة، تتحمل الدول الفردية مسؤولية وضع قوانين الربا الخاصة بها.
على الرغم من أن هذا النوع من النشاط المالي يمكن أن يندرج تحت بند التجارة في الدستور.
لم يركز الكونجرس تقليديًا على الربا، وتعتبر الحكومة جمع الربا بالوسائل العنيفة جريمة فدرالية.

الأفكار الرئيسية

– تحدد قوانين الربا حدًا لمقدار الفائدة التي يمكن فرضها على مجموعة متنوعة من القروض.
مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو قروض يوم الدفع.

– يتم تنظيم هذه القوانين وتنفيذها في الغالب من قبل الولايات، وليس على المستوى الفيدرالي.

– لأن قوانين الربا تحددها الولايات، تختلف القوانين حسب المكان الذي تعيش فيه.
نتيجة لذلك، قد تكون أسعار الفائدة أعلى بشكل كبير من دولة إلى أخرى.

– تفرض بعض البنوك الحد الأقصى للمعدل المسموح به في الدولة التي تم تأسيسها فيها.
على عكس الدولة التي تعيش فيها – وهي ممارسة تم تقنينها بعد قرار المحكمة العليا الأخير.

كيفية التحايل على قوانين الربا

عادةً ما تستفيد شركات بطاقات الائتمان من القدرة على تحصيل أسعار الفائدة التي تسمح بها الدولة التي تأسست فيها الشركة.
بدلاً من اتباع قوانين الربا المطبقة في الولايات التي يعيش فيها المقترضون.
وبالمثل، يمكن للبنوك المستأجرة على الصعيد الوطني تطبيق أعلى فائدة تسمح بها الدولة التي تأسست فيها المؤسسة.
من خلال الاندماج في ولايات مثل ديلاوير أو داكوتا الجنوبية، استفاد هؤلاء المقرضون تاريخياً من المهلة الأكبر.
التي تسمح بها قوانين الربا المريحة لتلك الولايات.

غالبًا ما يتم اختيار ولاية ديلاوير، على وجه الخصوص، كحالة التأسيس للعديد من المؤسسات المالية.
بسبب الحرية المسموح بها فيما يتعلق بفرض أسعار الفائدة.
يتم إجراء حوالي نصف أعمال الائتمان المحلي في السوق الأمريكية من قبل الشركات التي تم تأسيسها في ولاية ديلاوير.
على الرغم من أنها قد تحتفظ بمقر عملياتها في ولايات أخرى.

اعتبارات خاصة

هناك بعض الجدل حول فعالية قانون الربا بعد قرارات المحكمة العليا الأمريكية والتشريعات.
التي منحت المؤسسات المالية القدرة على التحايل على الحدود.
سمحت قرارات المحكمة العليا في قضية Marquette National Bank v. First of Omaha Corp لشركات الائتمان بتحصيل رسوم من العملاء الذين هم خارج الولاية.
بنفس معدلات الفائدة التي يمكن للشركات فرضها في الولايات التي تم تأسيسها فيها.
أدى تقديم ولاية ديلاوير لقانون تطوير المركز المالي الذي ألغى إلى حد كبير حدود الدولة على الرسوم والفوائد التي يمكن فرضها على إقراض المستهلكين.
إلى زيادة تضخم الرغبة بين المؤسسات المالية في الانتقال إلى هناك.

كان على البنوك ببساطة إنشاء شركات تابعة أو تلبية شروط أخرى.
للتأسيس في الدولة للاستفادة من القانون وبالتالي التحايل على قوانين الربا في دول أخرى.
استجابة لهذا النشاط، قامت بعض الدول الأخرى بتغيير قوانين الربا.
لمنح المؤسسات المالية المحلية القدرة على فرض أسعار الفائدة على قدم المساواة مع المقرضين خارج الدولة.

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق